DSR 대출한도 계산기
연소득과 대출 조건을 입력하면 DSR 규제(은행권 40%·비은행권 50%) 안에서 받을 수 있는 주택담보대출 최대 한도를 바로 역산해 드립니다. 2026년 스트레스 DSR 반영.
내 대출한도 계산하기
※ 원리금균등·단일 주택담보대출 기준 간이 추정으로 참고용입니다. LTV(담보인정비율)·DTI·지역별 규제, 금리유형별 스트레스 적용률(혼합형 약 80%·주기형 약 40%), 기존 대출의 DSR 산정 만기 등에 따라 실제 한도가 달라집니다.
DSR 대출한도 계산 방법
DSR(총부채원리금상환비율)은 1년에 갚는 모든 대출의 원리금(원금+이자)을 연소득으로 나눈 비율입니다. 은행은 DSR이 일정 선을 넘는 대출을 내줄 수 없기 때문에, 내 연소득과 기존 대출이 곧 신규 대출 한도의 상한이 됩니다.
은행권 한도 40% · 비은행권(저축은행·카드·캐피탈) 50%
신규 한도는 이 식을 거꾸로 풀어 구합니다. 연소득 × DSR한도 − 기존 연원리금이 신규 대출에 쓸 수 있는 연간 원리금이고, 이 금액을 금리·만기로 원리금균등 역산하면 받을 수 있는 최대 원금이 나옵니다.
스트레스 DSR — 한도를 줄이는 가산금리
2025년 7월 스트레스 DSR 3단계가 전면 시행됐습니다. 앞으로 금리가 오를 가능성에 대비해, 한도를 계산할 때만 실제 금리에 스트레스 가산금리를 더해 더 보수적으로 산정합니다. 실제 내는 이자는 그대로이고 한도만 줄어듭니다.
| 구분 | 스트레스 가산금리 |
|---|---|
| 변동금리 (기본) | 1.5% |
| 수도권·규제지역 변동금리 | 3.0% |
| 혼합형 (고정 후 변동) | 가산금리의 약 80% |
| 주기형 | 가산금리의 약 40% |
| 순수 고정금리·정책모기지 | 미적용 (0%) |
※ 지방 주담대 유예 등 세부 기준과 적용 시점은 수시로 바뀌므로, 정확한 가산금리는 대출 실행 은행에서 확인하세요. 계산기의 '스트레스 가산금리' 칸에 내 조건에 맞는 값을 직접 넣으면 됩니다.
연소득별 대출한도 표 (예시)
가정: 금리 4.5% + 스트레스 1.5%(적용 6.0%) · 만기 30년 · 원리금균등 · DSR 40% · 기존 대출 없음
| 연소득 | 연간 가용 원리금 | 최대 대출 한도 | 실제 월 상환액 |
|---|---|---|---|
| 3,000만원 | 1,200만원 | 약 1억 6,679만원 | 845,100원 |
| 4,000만원 | 1,600만원 | 약 2억 2,238만원 | 1,126,767원 |
| 5,000만원 | 2,000만원 | 약 2억 7,798만원 | 1,408,484원 |
| 6,000만원 | 2,400만원 | 약 3억 3,358만원 | 1,690,201원 |
| 7,000만원 | 2,800만원 | 약 3억 8,918만원 | 1,971,918원 |
| 8,000만원 | 3,200만원 | 약 4억 4,477만원 | 2,253,584원 |
| 1억원 | 4,000만원 | 약 5억 5,597만원 | 2,817,018원 |
| 1억 5,000만원 | 6,000만원 | 약 8억 3,395만원 | 4,225,502원 |
같은 연소득이라도 금리가 오르거나 스트레스 가산금리가 커지면 한도가 뚝 떨어집니다. 예를 들어 연소득 1억·금리 4%라도 스트레스 1.5%면 약 5억 8,700만원, 수도권 변동 3.0%면 약 5억 100만원으로 8,600만원가량 줄어듭니다.
한도를 늘리는 법
- 기존 대출 정리: 신용대출·마이너스통장을 갚으면 그만큼 가용 원리금이 늘어 한도가 커집니다. 마이너스통장은 쓴 돈이 아니라 약정 한도 전체가 DSR에 잡히니, 안 쓰는 한도는 줄이세요.
- 만기 늘리기: 같은 원리금으로 더 많이 빌릴 수 있어 한도가 늘지만, 총이자가 커집니다.
- 소득 합산: 배우자 소득 합산·소득 증빙 보완으로 분모(연소득)를 키웁니다.
- 고정금리 선택: 순수 고정금리는 스트레스 가산금리가 미적용돼 한도가 덜 깎입니다.