할부금 계산기
구매 금액과 할부 수수료율·개월 수를 입력하면 월 납입금과 총 할부수수료를 바로 계산해 드립니다. (2026년 기준)
할부금 계산하기
※ 본 계산기는 원리금균등 방식의 간이 계산으로 참고용입니다. 실제 할부수수료는 카드사 약관·결제일·부분 무이자 조건에 따라 달라질 수 있습니다.
할부금 계산 방법
할부 결제는 구매 금액(선수금을 뺀 할부 원금)을 정해진 개월 수로 나눠 내는 방식입니다. 무이자가 아니라면 할부수수료가 더해지며, 일반적으로 매월 같은 금액을 내는 원리금균등 방식으로 계산됩니다.
월수수료율 = 연 수수료율 ÷ 12, 할부원금 = 구매 금액 − 선수금
할부수수료 줄이는 법
- 할부 개월 수가 짧을수록 총 수수료가 적음
- 무이자 할부 행사를 이용 (수수료 0%)
- 선수금을 늘려 할부 원금을 줄이면 수수료도 감소
- 부분 무이자(예: 12개월 중 3개월 수수료 부과) 조건은 카드사 안내 확인
수수료율·개월별 월 납입금 표 (100만원 기준)
구매 금액 100만원을 할부로 결제할 때 연 수수료율과 개월 수에 따른 월 납입금입니다. 위 계산기와 같은 원리금균등 방식으로 계산했으며, 금액이 다르면 비율대로 늘어난다고 보면 됩니다(200만원이면 약 2배).
| 연 수수료율 | 3개월 | 6개월 | 12개월 | 12개월 총수수료 |
|---|---|---|---|---|
| 무이자 (0%) | 333,333원 | 166,667원 | 83,333원 | 0원 |
| 연 10% | 338,904원 | 171,561원 | 87,916원 | 54,991원 |
| 연 15% | 341,701원 | 174,034원 | 90,258원 | 83,100원 |
| 연 20% | 344,506원 | 176,523원 | 92,635원 | 111,614원 |
같은 수수료율이라도 개월 수가 길수록 총수수료가 커집니다. 연 15%로 100만원을 12개월 할부하면 수수료만 83,100원 — 사실상 8% 넘게 더 내는 셈입니다. 무이자가 아니라면 가능한 짧게 끊는 것이 유리합니다.
리볼빙(일부결제금액 이월약정)은 할부가 아닙니다
카드값의 일부만 내고 나머지를 다음 달로 미루는 리볼빙은 할부와 전혀 다른 상품입니다. 수수료율이 연 15~20% 수준으로 높고, 갚지 않은 잔액에 매달 수수료가 계속 붙어 잔액이 눈덩이처럼 불어나기 쉽습니다. "최소결제금액만 결제" 설정이 리볼빙인 경우가 많으니 내 카드 설정을 꼭 확인하세요.
할부 관련 소비자 권리
- 철회권: 20만원 이상·3개월 이상 할부 거래는 계약서를 받은 날부터 7일 이내에 청약을 철회할 수 있습니다(할부거래법).
- 항변권: 판매자가 물건을 주지 않거나 폐업한 경우, 남은 할부금 지급을 거절할 수 있습니다.
- 중도상환: 남은 할부금을 한 번에 갚으면 남은 기간의 수수료를 아낄 수 있습니다. 카드 할부는 대부분 중도상환수수료가 없습니다.
자동차 할부는 조금 다릅니다
자동차는 금액이 커서 카드 할부 대신 캐피탈(할부금융)·은행 오토론·카드사 오토할부를 주로 이용합니다. 같은 원리금균등 방식이라 위 계산기로 월 납입금을 계산할 수 있지만, 몇 가지가 다릅니다.
- 금리 차이가 큽니다 — 같은 차라도 캐피탈·은행·카드사별 금리가 수 %p씩 차이나므로 반드시 2~3곳 이상 비교하세요. 일반적으로 은행 오토론이 캐피탈보다 낮은 편입니다.
- 선수금(계약금)을 늘리면 할부 원금이 줄어 월 납입금과 총이자가 함께 줄어듭니다.
- 유예 할부(원금 일부를 만기에 한 번에 갚는 방식)는 월 납입금이 작아 보여도 총이자가 크게 늘어나므로 총 비용으로 비교해야 합니다.
- 딜러가 안내하는 할부 상품에는 수수료가 포함된 경우가 있으니 연이율(금리)과 총 납입액을 기준으로 판단하세요.