할부금 계산법, 월 납입금과 수수료 한눈에

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할부금은 어떻게 계산되나요?

할부금은 대출과 같은 원리금균등 방식으로 계산됩니다. 할부 원금(구매금액 − 선수금)에 수수료율을 반영해 매달 같은 금액을 냅니다.

수수료율별 월 납입금 (구매 120만원·12개월)

할부 원금 120만원을 12개월로 나눌 때 수수료율에 따른 월 납입금과 총 수수료입니다.

개월 수별 부담 (구매 120만원·연 15%)

같은 금액이라도 할부 개월이 길수록 월 부담은 줄지만 총 수수료는 늘어납니다.

할부 똑똑하게 쓰는 팁

• 무이자 할부 우선 — 수수료가 0이라 가장 유리
• 유이자라면 개월을 짧게 — 기간이 길수록 총 수수료가 빠르게 늘어남
• 선수금을 늘리면 할부 원금이 줄어 수수료도 감소

무이자 할부, 진짜 공짜일까?

소비자 입장에선 수수료 0원이라 이득이 맞습니다(카드사·제조사·가맹점이 수수료를 분담). 다만 두 가지는 확인하세요:

• 현금가·즉시할인과 비교 — "무이자 대신 5% 할인" 같은 옵션이 있으면 할인이 더 유리할 수 있어요.
• 조건 — 최소 결제금액, 특정 카드·기간 한정, 실적 조건이 붙는 경우가 많음.

할부 ≠ 리볼빙 (주의!)

할부와 리볼빙(일부결제금액이월약정)은 완전히 다릅니다. 리볼빙은 이번 달 결제액의 일부만 내고 나머지를 다음 달로 넘기는 것으로, 수수료율이 연 15~20%대로 매우 높고 잔액이 계속 이월돼 눈덩이처럼 불어날 수 있어요. 무심코 "결제금액 이월" 설정을 켜두면 고금리를 무는 셈이니, 할부와 헷갈리지 마세요.

자동차 할부(캐피탈)는 조금 달라요

자동차 장기 할부는 보통 카드가 아니라 캐피탈사 상품으로, 카드 할부와 별개입니다.

• 금리는 신용도·차종·기간에 따라 다양(연 3~10%대)
• 선수금·거치(원금 유예)·잔존가치(밸룬) 옵션에 따라 월 납입금이 크게 달라짐
• 취득세·탁송료 등은 할부 원금에 포함될 수도, 별도일 수도 있음 → 취득세 계산기 참고

중도상환·청약철회

• 중도상환 — 남은 원금을 미리 갚으면 이후 기간의 수수료(이자)는 안 냅니다. 다만 캐피탈은 중도상환수수료가 있을 수 있어요.
• 청약철회 — 할부거래법상 일정 요건에서 7일 이내 철회가 가능하고, 상품에 하자가 있으면 할부금 지급을 거절하는 항변권도 있습니다.

자주 묻는 질문

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